donews 5月(yuè)22日特(tè)稿（記(jì)者 向密）趣分期、分期樂的快速崛(jué)起，強勢的霸(bà)占了資(zī)本市場(chǎng)和業内人(rén)士對(duì)于校園分(fèn)期消(xiāo)費領(lǐng)域(yù)的關注(zhù)。對比這樣兩家企業搶眼的光(guāng)環，99分期則(zé)低調(diào)很多。

盡管不像(xiàng)趣分期那樣被(bèi)外(wài)界所熟知，然(rán)而比趣分(fèn)期成立還要早上一個月的(de)99分期，卻(què)早已(yǐ)在去年實(shí)現了全年盈利(lì)，并保(bǎo)持着盈利(lì)的狀态。

此(cǐ)外，在今年(nián)春(chūn)節期間，99分期也完成了(le)a輪三千萬元融(róng)資，投資方分别(bié)為來(lái)自(zì)國(guó)内風(fēng)險投資(zī)機(jī)構磐石資本和a股上(shàng)市公司背景的(de)投資(zī)公司融(róng)銀(yín)資本。

99分期ceo楊宇(yǔ)智坦(tǎn)言(yán)，盡(jìn)管與(yǔ)分期(qī)樂、趣分期相(xiàng)比，99分(fèn)期的融(róng)資額隻有(yǒu)他(tā)們的十幾分(fèn)之一(yī)，然而在業績上(shàng)的差(chà)距(jù)卻隻有(yǒu)兩三倍，接(jiē)下來(lái)公司将(jiāng)進入全(quán)面提(tí)速的階段。

多次創(chuàng)業的經(jīng)驗沉澱

盡管是90後，楊宇智卻已(yǐ)經擁(yōng)有了(le)數次創業和互聯網(wǎng)從業經驗(yàn)，而曾在大(dà)學期間就(jiù)負責拉手網整(zhěng)個校園市場業(yè)務的運營(yíng)和推廣，是楊宇智最(zuì)刻骨(gǔ)銘心(xīn)的一(yī)段經(jīng)曆。

楊宇智(zhì)回憶，拉手網(wǎng)上線的當天，自己(jǐ)和另外4個(gè)同學便聯(lián)系了吳波(原拉手網(wǎng)創始人)，前(qián)後進行了大概兩(liǎng)周(zhōu)左右的溝(gōu)通(tōng)，5個(gè)人就(jiù)成為了黑(hēi)龍江(jiāng)地(dì)區的代理，并(bìng)上線了拉手網團購(gòu)的第一個(gè)站點——拉手(shǒu)網大(dà)慶站(zhàn)。

“做拉手網(wǎng)的(de)時候，一個月(yuè)流水(shuǐ)有幾(jǐ)百萬(wàn)，我帶領的(de)地推(tuī)的團(tuán)隊有100多個(gè)人，學校這方面(miàn)我們(men)有一千多(duō)個校園大使，我在的時候主要(yào)做黑龍江和甘肅地區，為此還(hái)休學了一年。直(zhí)到我(wǒ)離職之前，整個片區都還是盈利(lì)的。”

離開(kāi)拉手之後，2012年，楊(yáng)宇智又(yòu)和朋友(yǒu)們一(yī)起進(jìn)行了(le)新的創業(yè)，這一(yī)次的方(fāng)向(xiàng)瞄準的是(shì)給銀行和小貸機(jī)構(gòu)倒流(liú)，做的(de)是類(lèi)似于(yú)融360的金融(róng)産品(pǐn)搜索平台。盡管(guǎn)最終這(zhè)一項目(mù)被(bèi)轉(zhuǎn)手變(biàn)賣了(le)，不過這(zhè)一次的(de)創業過程(chéng)卻讓楊宇智看到了新的(de)商機。

風控(kòng)體系的建(jiàn)立

在(zài)這一(yī)次(cì)的(de)創業(yè)過程中，楊(yáng)宇智接觸最多的就(jiù)是個人信用管(guǎn)理和财富管理(lǐ)平台宜信。當時，楊宇智的創業(yè)項目與宜信70多個城(chéng)市的信貸(dài)經理(lǐ)有合作，基(jī)本每(měi)天都能給(gěi)每個信貸(dài)經理(lǐ)倒流一兩(liǎng)個訂(dìng)單。

因(yīn)為(wéi)長(zhǎng)期合(hé)作的(de)關(guān)系，楊宇(yǔ)智對于宜信的(de)風控體系(xì)有了(le)一個大(dà)緻(zhì)的了(le)解。“宜(yí)信風控前(qián)端就三個：工作(zuò)、打卡工資和社(shè)保。具體(tǐ)來(lái)說就是，工作就能證(zhèng)明借貸人收入(rù)相對穩定，社保(bǎo)就是證(zhèng)明(míng)借貸人有(yǒu)保(bǎo)障、風險比較低(dī)，有打卡工資就可以客觀反(fǎn)映借(jiè)款人(rén)的收(shōu)入。”

楊宇(yǔ)智将宜信(xìn)的風控與校園(yuán)分期消(xiāo)費市(shì)場相對應(yīng)：學生(shēng)四(sì)年(nián)都在(zài)學校比較穩定，周邊(biān)環境(jìng)和人(rén)群相對穩定，學(xué)生注(zhù)重個人信(xìn)用形象，另外中(zhōng)國自古重視教(jiāo)育，再窮不(bú)能窮教育，父(fù)母不可(kě)能不給學生生活費用。

“對應過(guò)來，我們就(jiù)覺得這個(gè)細分市場(chǎng)能做，然(rán)後我們(men)在百(bǎi)度貼吧做(zuò)了差不多3000個調(diào)研樣本，反(fǎn)饋回(huí)來跟我們預期(qī)的差不多，所以(yǐ)我們啟動了99分(fèn)期這個項(xiàng)目”，楊(yáng)宇智稱。

生活費(fèi)有限(xiàn)的(de)學生人(rén)群是消費沖動(dòng)的群體，在(zài)過去(qù)的幾年(nián)裡也曾(céng)多次(cì)出現壞賬(zhàng)率過高的情況(kuàng)。楊宇(yǔ)智(zhì)深知，如(rú)果要将(jiāng)風險控(kòng)制的更好，除了(le)借鑒宜信那一套，還需要做的(de)更多。

為此，上線(xiàn)至今99分期将重(zhòng)點放在(zài)風險控(kòng)制這一部分，目(mù)前99分期(qī)已(yǐ)經實(shí)現了大(dà)數(shù)據的(de)風控(kòng)，也(yě)就是說除了(le)學生(shēng)自己(jǐ)提供數據(jù)之外(wài)，99分期(qī)還(hái)通(tōng)過與(yǔ)第三方(fāng)數據公(gōng)司和(hé)征信公司(sī)合作，獲取(qǔ)如社(shè)交數據、消費記(jì)錄等(děng)在(zài)内的其(qí)他更多數據。

除(chú)了通過大(dà)數據(jù)的風控體(tǐ)系之(zhī)外，對于準(zhǔn)備借(jiè)貸的學生(shēng)，99分期(qī)平台都會給予法律提示，告知(zhī)其不還款可能(néng)導緻被拉入黑(hēi)名單庫，以後通過99分(fèn)期和其他網貸平台(tái)将無(wú)法(fǎ)借(jiè)款;同時，99分(fèn)期與三家持有(yǒu)個人征信牌照的公司(sī)合(hé)作，如(rú)果不(bú)還(hái)款就意(yì)味着日後連銀(yín)行都無法辦理(lǐ)業務。

而(ér)對(duì)于已(yǐ)經借(jiè)貸(dài)的學生，99分期平台(tái)會在(zài)其還款(kuǎn)數額還(hái)未達到一定标(biāo)準之前(qián)，限制其(qí)進行二次(cì)消費(fèi)。

“這樣(yàng)的風控體(tǐ)系之下，去(qù)年全(quán)年下來我們(men)的(de)壞賬(zhàng)率不(bú)到萬分之(zhī)二(èr)”，楊宇智(zhì)透露。

籌(chóu)備(bèi)新三(sān)闆上市

楊宇智(zhì)稱，上(shàng)線至(zhì)今99分期主要将(jiāng)火力(lì)集中在(zài)二三線城市(shì)，通過線下地推人員(yuán)到學(xué)校進(jìn)行推廣。而在完成a輪融資(zī)後，99分(fèn)期将(jiāng)擴張城市，并向一線(xiàn)城市進軍。

“從3個(gè)人一(yī)個城市到(dào)15個人5個城(chéng)市，我(wǒ)們花(huā)了6個(gè)月的時間，從5個城市(shì)到30個城(chéng)市(shì)300個人(rén)我們(men)又花(huā)了6個(gè)月時間，今(jīn)年我(wǒ)們決定再花6個(gè)月時間(jiān)做到100個(gè)城(chéng)市(shì)。”

另(lìng)外(wài)，在品(pǐn)類方面，目前(qián)99分(fèn)期主要提供的(de)可分期産品類(lèi)目以(yǐ)數碼3c為主(zhǔ)，而自7月份開始，99分期将開始向(xiàng)旅遊(yóu)、教育培訓(xùn)、駕校等類目延(yán)伸。

楊宇智表示(shì)，99分期(qī)的淨利潤(rùn)在3%至(zhì)4%左(zuǒ)右(yòu)，每個(gè)月的下單量在(zài)20000單左右(yòu)，目(mù)前這個數據還在持(chí)續翻番(fān)。“明(míng)年我(wǒ)們計(jì)劃(huà)做(zuò)到100-120個(gè)億。”

除(chú)此之外，楊(yáng)宇智還透露，99分(fèn)期在(zài)去年收購(gòu)了(le)成(chéng)立(lì)最早的(de)大學生(shēng)消(xiāo)費(fèi)金(jīn)融服(fú)務平(píng)台鼎(dǐng)力分期，馬上将(jiāng)展開一(yī)項新的(de)區域性(xìng)并購。不(bú)過，楊宇智始終(zhōng)拒絕透露(lù)這家(jiā)公司(sī)的(de)具體信息。

對于新一輪(lún)融資(zī)，楊宇智則(zé)表示，公司正(zhèng)在(zài)進行(háng)b輪融(róng)資，希(xī)望能夠(gòu)引(yǐn)入a股上市公司作為(wéi)新一輪(lún)融(róng)資的(de)投資方。“完(wán)成b輪(lún)融資後，我(wǒ)們往前沖一段時間(jiān)，争取明(míng)年(nián)在新(xīn)三闆挂牌(pái)，成為(wéi)行業内首(shǒu)家(jiā)上市的校園金融(róng)平台(tái)。”