DoNews 5月22日特稿（記者 向密）趣分期、分期樂的快速崛起，強勢的霸占了資本市場和業内人士對于校園分期消費領域的關注。對比這樣兩家企業搶眼的光環，99分期則低調很多。

盡管不像趣分期那樣被外界所熟知，然而比趣分期成立還要早上一個月的99分期，卻早已在去年實現了全年盈利，并保持着盈利的狀态。

此外，在今年春節期間，99分期也完成了A輪三千萬元融資，投資方分别為來自國内風險投資機構磐石資本和A股上市公司背景的投資公司融銀資本。

99分期CEO楊宇智坦言，盡管與分期樂、趣分期相比，99分期的融資額隻有他們的十幾分之一，然而在業績上的差距卻隻有兩三倍，接下來公司将進入全面提速的階段。

多次創業的經驗沉澱

盡管是90後，楊宇智卻已經擁有了數次創業和互聯網從業經驗，而曾在大學期間就負責拉手網整個校園市場業務的運營和推廣，是楊宇智最刻骨銘心的一段經曆。

楊宇智回憶，拉手網上線的當天，自己和另外4個同學便聯系了吳波(原拉手網創始人)，前後進行了大概兩周左右的溝通，5個人就成為了黑龍江地區的代理，并上線了拉手網團購的第一個站點——拉手網大慶站。

“做拉手網的時候，一個月流水有幾百萬，我帶領的地推的團隊有100多個人，學校這方面我們有一千多個校園大使，我在的時候主要做黑龍江和甘肅地區，為此還休學了一年。直到我離職之前，整個片區都還是盈利的。”

離開拉手之後，2012年，楊宇智又和朋友們一起進行了新的創業，這一次的方向瞄準的是給銀行和小貸機構倒流，做的是類似于融360的金融産品搜索平台。盡管最終這一項目被轉手變賣了，不過這一次的創業過程卻讓楊宇智看到了新的商機。

風控體系的建立

在這一次的創業過程中，楊宇智接觸最多的就是個人信用管理和财富管理平台宜信。當時，楊宇智的創業項目與宜信70多個城市的信貸經理有合作，基本每天都能給每個信貸經理倒流一兩個訂單。

因為長期合作的關系，楊宇智對于宜信的風控體系有了一個大緻的了解。“宜信風控前端就三個：工作、打卡工資和社保。具體來說就是，工作就能證明借貸人收入相對穩定，社保就是證明借貸人有保障、風險比較低，有打卡工資就可以客觀反映借款人的收入。”

楊宇智将宜信的風控與校園分期消費市場相對應：學生四年都在學校比較穩定，周邊環境和人群相對穩定，學生注重個人信用形象，另外中國自古重視教育，再窮不能窮教育，父母不可能不給學生生活費用。

“對應過來，我們就覺得這個細分市場能做，然後我們在百度貼吧做了差不多3000個調研樣本，反饋回來跟我們預期的差不多，所以我們啟動了99分期這個項目”，楊宇智稱。

生活費有限的學生人群是消費沖動的群體，在過去的幾年裡也曾多次出現壞賬率過高的情況。楊宇智深知，如果要将風險控制的更好，除了借鑒宜信那一套，還需要做的更多。

為此，上線至今99分期将重點放在風險控制這一部分，目前99分期已經實現了大數據的風控，也就是說除了學生自己提供數據之外，99分期還通過與第三方數據公司和征信公司合作，獲取如社交數據、消費記錄等在内的其他更多數據。

除了通過大數據的風控體系之外，對于準備借貸的學生，99分期平台都會給予法律提示，告知其不還款可能導緻被拉入黑名單庫，以後通過99分期和其他網貸平台将無法借款;同時，99分期與三家持有個人征信牌照的公司合作，如果不還款就意味着日後連銀行都無法辦理業務。

而對于已經借貸的學生，99分期平台會在其還款數額還未達到一定标準之前，限制其進行二次消費。

“這樣的風控體系之下，去年全年下來我們的壞賬率不到萬分之二”，楊宇智透露。

籌備新三闆上市

楊宇智稱，上線至今99分期主要将火力集中在二三線城市，通過線下地推人員到學校進行推廣。而在完成A輪融資後，99分期将擴張城市，并向一線城市進軍。

“從3個人一個城市到15個人5個城市，我們花了6個月的時間，從5個城市到30個城市300個人我們又花了6個月時間，今年我們決定再花6個月時間做到100個城市。”

另外，在品類方面，目前99分期主要提供的可分期産品類目以數碼3C為主，而自7月份開始，99分期将開始向旅遊、教育培訓、駕校等類目延伸。

楊宇智表示，99分期的淨利潤在3%至4%左右，每個月的下單量在20000單左右，目前這個數據還在持續翻番。“明年我們計劃做到100-120個億。”

除此之外，楊宇智還透露，99分期在去年收購了成立最早的大學生消費金融服務平台鼎力分期，馬上将展開一項新的區域性并購。不過，楊宇智始終拒絕透露這家公司的具體信息。

對于新一輪融資，楊宇智則表示，公司正在進行B輪融資，希望能夠引入A股上市公司作為新一輪融資的投資方。“完成B輪融資後，我們往前沖一段時間，争取明年在新三闆挂牌，成為行業内首家上市的校園金融平台。”